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Cómo se diferencian los milenios de otras generaciones

Se dice que los Millennials no son como las otras generaciones – se piensa que son expertos en tecnología, extremadamente seguros de sí mismos, probablemente con educación universitaria, excelentes multitareas, a menudo adictos a un mundo en línea, pero con un plan claro para el desarrollo de su carrera en la vida real.

¿Pero qué hay de los mileniales y el dinero? Aquí están los desafíos monetarios que enfrenta la actual generación del milenio, y en qué se diferencian de sus predecesores.

Los milenios pueden estar en todas partes, pero son importantes. Los Millennials, que ya son una parte importante de la economía y la mayor parte de la fuerza laboral de Estados Unidos, están listos para dar forma al futuro del mundo.

Pero también viven en tiempos inciertos, especialmente cuando se trata de dinero. Aquí echo un vistazo al enfoque de los milenios sobre el dinero, cómo podría afectarlos y cómo se comparan con las generaciones anteriores, como los Baby Boomers.

¿Quiénes son los Mileniales?

Los milenarios, también conocidos como Generación Y, son personas nacidas entre 1980 y 2000. Hay más de 84 millones de milenios sólo en los Estados Unidos.

6 formas en que los milenarios difieren de sus predecesores:

1. Tienen metas de dinero muy diferentes

El enfoque de Millennials hacia el dinero difiere notablemente de las generaciones anteriores como los Baby Boomers y la Generación X.

Facebook debería saber un par de cosas sobre Millennials, dado que la mayoría de sus usuarios caen dentro de ese rango – a principios de este año la red social publicó algunas investigaciones basadas en las conversaciones que Millennials, con sede en Estados Unidos, estaba teniendo.

El análisis de Facebook encontró:

  • Cerca del 50% de los milenios dicen que el principal indicador de éxito financiero es estar libre de deudas.
  • Sólo 1 de cada 10 dijo que poder jubilarse era un indicador de éxito financiero.
  • Los milenios tienden a pensar a corto plazo – ahorran, pero tienden a ahorrar para cosas como unas vacaciones en lugar de una inversión para el futuro.
  • Tampoco saben mucho sobre inversiones: una cuarta parte dijo que no sabía cómo hacerlo.

2. Planean trabajar más tiempo (pero haciendo lo que quieren)

Dado el aumento de la esperanza de vida, tal vez no sea sorprendente que los milenios planifiquen trabajar durante más tiempo que sus predecesores.

El interactivo Generation Debt, por ejemplo, desarrollado por los expertos en finanzas Wizzcash, muestra que la esperanza de vida media de los milenios es actualmente de 80 años.

Esto hace que las empresas tengan la responsabilidad de empezar a prepararse para una mano de obra mayor, gente que trabajará mucho más tarde en la vida que sus antepasados.

Pero también hace preguntas sobre los milenios y su enfoque del dinero. Si, como indica la investigación de Facebook, la jubilación no es un indicador de éxito financiero, ¿cómo planean los Mileniales vivir, trabajar y jugar sin una pensión? Según esta pieza de la CNN, por ejemplo, el 37% de los milenarios japoneses planean trabajar hasta que mueran.

3. Tienen cuotas universitarias y alquileres elevados

Los milenios de todo el mundo se han visto afectados por la introducción o el aumento de las tasas de matrícula universitaria.

En el Reino Unido, por ejemplo, las tasas universitarias se introdujeron poco antes del milenio. Con un costo de hasta 9.000 libras esterlinas al año, y que se prevé que aumente aún más para los estudiantes en Inglaterra, estas cuotas se ven exacerbadas por los préstamos de mantenimiento.

El Instituto de Estudios Fiscales estima que los estudiantes del Reino Unido abandonarán la universidad con casi 20.000 libras esterlinas más de deuda tras los cambios anunciados en 2012. Consumer group Which? sugiere que un estudiante en un curso de 3 años puede esperar graduarse con alrededor de £35,000 – £40,000 de préstamos estudiantiles.

Ahora, estos préstamos no son como los préstamos personales de los bancos – el interés es más pequeño y los estudiantes pagan una vez que empiezan a ganar una cierta cantidad. Sin embargo, en comparación con las generaciones anteriores, que no pagaron ninguna cuota universitaria, la diferencia es enorme.

Y luego está el alquiler. Muchos milenios, incapaces de reunir el depósito necesario para una hipoteca, están optando por el alquiler. Pero no es barato. En Londres en particular, los alquileres se disparan notoriamente.

4. Planean ayudar a sus hijos con dinero

Después de ver la realidad de pagar la educación superior, los padres de Millennial están deseosos de asegurarse de que sus hijos no sufran la misma suerte. La investigación de Fidelity, que realizó una encuesta entre los mileniales estadounidenses, encontró que casi la mitad de los padres a principios de los años treinta planean pagar la totalidad (sí, la totalidad) de la factura de la universidad de sus hijos. Eso es en comparación con sólo el 16% de los padres de la misma edad en 2007.

El informe dice que, en promedio, tienen alrededor de $1,500 para la educación universitaria de sus hijos, $500 más de lo que los padres jóvenes habían ahorrado antes.

Sin embargo, a pesar de estas buenas intenciones, es poco probable que los padres del milenio se escondan lo suficiente para cubrir todos los costos futuros.

“Los padres milenarios son mucho más ambiciosos y optimistas en cuanto a cubrir los costos universitarios de sus hijos, pero no están a la vanguardia”, dijo a CNN Keith Bernhardt, vicepresidente de productos universitarios y de jubilación de Fidelity.

5. Sus prioridades financieras son diferentes

¿Qué es lo que más te importa: tu teléfono móvil o tu coche? Si eres un Milenario, probablemente sea el primero. Un estudio realizado por la gestora de fondos Legg Mason reveló que el 65% de los Millennials afirman que la pérdida de su teléfono o de su ordenador tendría un impacto negativo mayor en su rutina diaria que la pérdida de su coche.

Esto ilustra lo importante que son los teléfonos móviles y los ordenadores para nuestras vidas: los utilizamos para “movernos” más de lo que utilizamos un vehículo para hacerlo. También muestra que las prioridades financieras han cambiado. Típicamente, el valor se asignaba a artículos de gran valor, como un coche o una propiedad. Parece que esto está cambiando, con el cambio de valor a artículos más pequeños, como los teléfonos, que son de menor valor pero extremadamente importantes, incluso esenciales.

Los milenios que buscan poner sus finanzas en orden pueden obtener algunos consejos expertos en administración de dinero de Trust Deed Scotland.

6. Los milenios se están alejando de los bancos

Cuando se trata de la banca tradicional, los Millennials no están tan seguros. De acuerdo con el Índice de Alteración del Desempeño Milenial, el 53% de los milenios no creen que su banco ofrezca nada de lo que otro banco ofrece. Es más, es mucho más probable que los milenarios cambien de banco que las generaciones anteriores.

El informe también ilustra el papel de la tecnología en la vida de Millennials. Más de dos tercios de los encuestados del milenio creen que en sólo cinco años la forma en que accedemos a nuestro dinero y realizamos los pagos será completamente diferente.

La banca móvil, las divisas digitales, las aplicaciones de pago como Google Wallet y toda una serie de otras plataformas están cambiando rápidamente la forma en que los Millennials cobran, ahorran y gastan su dinero.

¿Qué piensas? ¿Está de acuerdo con esta lista de maneras en que los milenarios difieren de las generaciones anteriores en lo que se refiere a sus finanzas? Háganoslo saber.